人到中年买重疾险，年龄、身体、限额、保费都是不可避免的话题，保险行业内有一个“潜规则”，40岁的中年，一般是建议投保医疗险为主了，那么，40岁不建议买重疾险吗？买重疾险到底有没有用？今日我们就来具体说说。

一、40岁不建议买重疾险吗？

40岁不建议买重疾险主要是看个人需求，可以从身体情况、限额、保费等多个方面入手来谈，看看这个年龄阶段是不是要买重疾险：

【资料图】

1、从身体情况来看：

40岁是人到中年，加上如今的中年人压力过大，饮食作息不规律，男性会出现腰肌劳损、腰椎间盘突出、风湿性疾病、肥胖、三高等，女性容易出现甲状腺结节、乳腺结节、子宫肌瘤等疾病，这些“小毛病或者慢性病”买重疾险很容易责任除外和拒保，如果加费承保还好，保障不受影响，如果是责任除外，势必往后发生疾病，还是要自费；

比如肥胖和高血压，很容易会导致严重的并发症，例如：冠心病、脑中风、慢性肾衰竭等等，这些心脑血管疾病的发病率加起来比癌症还可怕！

因此这也是很多人提起40岁不建议买重疾险的原因之一；

2、从限额限制来看：

大龄人群投保会受到保额限制，在互联网重疾险上体现的淋漓尽致，但是买保险就是买保额，足够的保额才能抵御风险，以君龙人寿的超级玛丽8号，限制了保额，比如41-45岁为40万，46-50岁为20万，51-55岁为10万。

3、从保费支出来看：

年轻人买保险比中年人买保险杠杆更高，这是毋庸置疑的，还是以君龙人寿的超级玛丽8号为例，如果40万保额，分30年交，不提供任何附加条件，保障终身：

（1）20周岁购买：男性2940元/年；

（2）30周岁购买：男性4128元/年；

（3）40周岁购买：男性7344元/年（只能限于20年交）；

同样额保额前提下，40周岁男性购买就显得杠杆很低了，因此买保险还是要趁早。

4、从灵活角度来看：

如果是家庭经济支柱，已经满了40岁以上，如果身体健康，但是保费又紧张，是可以购买重疾险的，买保险就是买保额，保额高才有意义。保险是多次配置的过程，先保证有一个高保额，就算保到 70 岁，也是非常好的过渡方案。

那么还是以君龙人寿的超级玛丽8号为例，如果40万保额，分30年交，保到70岁的男性为例，40岁男性4568元/年，比买终身的少了3000元/年，这也是一个很好的选择。

二、买重疾险到底有没有用？

关键是要从一场重大疾病可能会出现的费用损失来看买重疾险到底有没有用，主要分为：

1、工作收入损失：家庭最赚钱的人得了大病，没有了工作来源，家里是无法正常运作的，以癌症为例，至少休息3-5年，家里的生活开销、车贷房贷等；

2、康复费用：这个即便是买了百万医疗险，也无法进行报销的，譬如燕窝、理疗（一般医疗险免责，具体看产品）、药品、营养、请康复人员等，这也是一笔很大的费用。

因此对于儿童、年轻人而言，买重疾险是有用的。